crédit immobilier avec assurance en Auvergne-Rhône-Alpes : l’essentiel à savoir

Acquérir un bien immobilier en Auvergne-Rhône-Alpes en 2025 interrogue désormais autant sur les taux du prêt que sur le choix de l’assurance emprunteur, devenue un facteur-clé dans le coût global de l’opération. Dans une région où les marges de négociation dépendent des profils et où la concurrence entre établissements tels que Crédit Agricole, Banque Populaire, ou encore Caisse d’Épargne est féroce, comparer et articuler prêt et assurance relève d’une stratégie financière essentielle. Les dernières évolutions législatives, comme la loi Lemoine, ont chamboulé le marché en rendant plus accessible la substitution d’assurance, tandis que l’essor d’outils numériques et du courtage offre de nouvelles armes aux futurs propriétaires. Penser son crédit comme une architecture globale, c’est désormais anticiper, comparer et défendre ses intérêts à chaque étape, face à des banques en quête de clients “premium” et des assureurs multipliant les offres. Entre rigidité réglementaire et adaptation commerciale, la région Auvergne-Rhône-Alpes révèle des disparités surprenantes et impose aux ménages de décrypter chaque paramètre avant de s’engager.

Panorama du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur en Auvergne-Rhône-Alpes

Comprendre le crédit immobilier avec assurance en Auvergne-Rhône-Alpes ne se résume ni à une simple analyse de taux ni à un arbitrage d’assurance. En réalité, la force du marché local réside dans une conjonction d’enjeux qui se croisent entre établissements bancaires historiques (Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, LCL) et nouvelles dynamiques imposées par la concurrence et la législation. L’enjeu premier tient dans la diversité régionale : acheter à Lyon, Grenoble ou Clermont-Ferrand, ce n’est pas être soumis au même effort d’apport, ni aux mêmes exigences des banques. La densité urbaine, l’attractivité économique mais aussi la mobilité professionnelle (berceaux d’innovations industrielles, pôles universitaires…) jouent sur l’attractivité bancaire et la segmentation des risques.

L’assurance emprunteur, autrefois reléguée en clause obligatoire, est aujourd’hui devenue un levier de négociation significatif. Les assureurs comme AXA, Allianz ou Macif s’affrontent pour offrir des formules à garanties personnalisables (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité de travail ou perte d’emploi) qui, selon la quotité assurée et l’âge à l’adhésion, modulent fortement la mensualité finale. La Société Générale, étoffée de ses offres 100% en ligne via SOGECAP, ou encore le Crédit Mutuel, adaptent désormais leur approche pour fidéliser des emprunteurs volatils.

• Multiplicité des assurances individuelles et groupes proposées selon la nature de l’achat (résidence principale, locatif ou secondaire).
• Montée en gamme des produits bancaires pour répondre à la concurrence accrue d’acteurs de l’assurance pure.
• Poids des nouvelles règlementations qui élargissent la liberté de résiliation et substitution des contrats.

Cette révolution, portée par les lois successives et une digitalisation accélérée, oblige chaque emprunteur à repenser son dossier non plus comme un simple étalement de capital remboursable, mais comme un package financier à long terme. Le moindre détail dans le contrat d’assurance, un éventuel changement d’emploi, ou la pratique d’un sport dit “à risque” peuvent redéfinir la stratégie d’acquisition. Les chiffres de 2025 parlent d’eux-mêmes : le taux moyen sur 20 ans en région se situe autour de 3,18%, tandis que l’assurance emprunteur représente en moyenne 30% du coût total du crédit.

Établissement	Taux moyen (20 ans)	Assurance intégrée	Plus-value concurrentielle
Crédit Agricole	3,19%	Formule groupe/délégation	Souplesse sur la délégation
Société Générale	3,18%	SOGECAP, 100% en ligne	Procédure dématérialisée
Caisse d’Épargne	3,20%	Pack global taux et garantie	Solutions jeunes actifs
AXA	N/A	Délégation externe	Assurance sur-mesure métier/sport

Désormais, considérer l’assurance comme simple commodité expose à des coûts inutiles, là où une lecture attentive des équivalences de garantie – imposées par la banque – entre contrat “groupe” et délégation externe, peut faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée. Refuser la précipitation, c’est gagner la liberté de choisir son futur, et non de le subir financièrement. Passons à l’examen détaillé des taux, de leurs écarts régionaux et de l’arbitrage entre les solutions assurance.

Taux immobilier en Auvergne-Rhône-Alpes : tendances, écarts et profils d’emprunteurs

L’évidence s’impose : les taux immobiliers 2025 en Auvergne-Rhône-Alpes oscillent dans une fourchette qui traduit l’intensité de la concurrence régionale mais également une certaine segmentation des profils de clientèle. Bien que le taux moyen sur 20 ans reste attractif à 3,18%, une analyse par tranche de durée et type d’établissement met en lumière une situation bien plus nuancée. Les établissements tels que Crédit Mutuel, LCL ou BRED appliquent des politiques commerciales différenciées, cherchant à capter une clientèle stable et solvable.

• Sur 15 ans : taux moyen à 3,04% ; meilleurs profils sous les 2,80% (hors assurance).
• Sur 20 ans : taux moyen à 3,18% ; mais entre 2,99% et 3,40% selon la quantité d’apport et l’ancienneté professionnelle.
• Sur 25 ans : taux moyen à 3,26% ; souvent préféré pour les primo-accédants à faible apport.

Si l’on compare ces moyennes à d’autres régions (Île-de-France, Bretagne…), l’Auvergne-Rhône-Alpes bénéficie d’un effet de “bassin économique attractif”, particulièrement autour de Lyon ou Grenoble, où la Banque Populaire ou la Caisse d’Épargne s’illustrent dans la conquête des nouveaux actifs. La notion de “profil premium” y prend tout son sens car, pour une même demande, l’accès à ces fameux “taux plancher” est conditionné par :

• Un niveau d’apport dépassant 15% du prix d’achat
• Une stabilité professionnelle (CDI, cadre, fonction publique)
• Des comptes bancaires sains sur au moins les trois derniers mois
• Un reste à vivre cohérent après mensualité crédit + assurance

Pour un ménage type achetant un bien à Grenoble d’une valeur de 250 000€, un taux à 3% sur 20 ans, avec 20% d’apport et une délégation d’assurance Alllianz, permet d’obtenir une mensualité souvent inférieure à celle obtenue par un primo-accédant sous contrat groupe bancaire. À l’inverse, des dossiers jugés “à risque” (CDD, absence d’apport, antécédents de découvert…) seront orientés vers des taux autour de 3,70%-3,80%, limitant l’accès au crédit ou forçant à réviser le budget.

Durée	Taux le plus bas (région)	Taux moyen	Taux barème bancaire
10 ans	2,80%	3,05%	3,48%
15 ans	2,80%	3,04%	3,71%
20 ans	2,99%	3,18%	3,84%
25 ans	3,05%	3,26%	3,98%

Cet écart entre taux “vitrine” et taux effectivement obtenu met en exergue la nécessité d’une préparation pointue du dossier. Les simulateurs de Crédit Agricole, LCL, ou Société Générale démontrent que pour un même profil, le coût global peut varier sensiblement en fonction de la stratégie d’assurance et de l’accompagnement par un courtier spécialisé. Refuser de se contenter du premier taux affiché, c’est se donner le droit de maximiser son pouvoir d’achat futur.

Comment expliquer la variation de taux selon les profils et la région

À l’heure où la BCE module ses taux directeurs pour maîtriser l’inflation, les banques régionales d’Auvergne-Rhône-Alpes ajustent avec précision leurs offres selon la rentabilité locale attendue. Cela se traduit par :

• Un ajustement mensuel des barèmes en fonction de l’évolution de l’OAT 10 ans
• Des taux “premium” réservés à des dossiers impeccables, en particulier via les partenariats bancassurance (exemple : offre Crédit Mutuel avec délégation AXA)
• Des campagnes ponctuelles ciblant fonctionnaires, jeunes couples ou investisseurs locatifs

Le crédit immobilier n’est pas uniforme, il épouse les contours économiques locaux, d’où la nécessité de dépasser une vision centralisée. C’est là toute la force de la stratégie d’optimisation, que la prochaine section va explorer.

Assurance emprunteur : enjeux, choix et stratégies d’optimisation

La sélection de l’assurance emprunteur pèse aujourd’hui autant sur le coût total du crédit immobilier en Auvergne-Rhône-Alpes que le choix de la banque elle-même. Souscrire à l’assurance “groupe” proposée standard chez Crédit Agricole ou Caisse d’Épargne est loin d’être l’unique chemin : la délégation externe auprès de Macif, AXA ou Allianz peut offrir des garanties équivalentes, parfois supérieures, pour un coût largement inférieur. Ce pivot stratégique, rendu possible par la législation (loi Lemoine), permet désormais à chaque emprunteur de substituer son contrat à tout moment en cas de meilleures offres.

• Assurance groupe : intégrée directement à l’offre bancaire, stabilité des tarifs mais garanties homogènes pour tous.
• Délégation individuelle : personnalisée selon votre âge, métier, santé, offrant souvent un tarif dégressif et plus de souplesse.
• Garanties optionnelles : perte d’emploi, aide à la famille, extension pour maladies graves (notamment accessibles à partir de juin 2025 chez certains assureurs).

Dans la pratique, un couple de trentenaires exerçant des professions à faible exposition au risque obtient, via la délégation, une différence de plusieurs milliers d’euros sur 25 ans. Au contraire, les seniors ou profils à risque bénéficieront plus difficilement de ces offres. Échaudé par les dernières décennies de pratiques restrictives, le législateur a renforcé l’obligation faite aux banques d’accepter toute assurance à garanties équivalentes, ce qui a dynamisé la concurrence.

Contrat	Type	Public cible	Quotité assurée	Tarif moyen
SOGECAP (SG)	Groupe	Résidences principales/secondaires	100%	Stable sur durée totale
Allianz délégation	Individuelle	Métier stable/sport faible risque	70-100%	Dégressif, dès 10€/mois par tête
Macif	Délégation	Salariés, petits patrimoines	100%	Tarif “jeune actif”
AXA Seniors	Individuelle	+65 ans, investisseurs locatifs	50-100%	Plus élevé mais sur-mesure

Résister à la tentation de la facilité bancaire, c’est donc revendiquer la liberté de délégation, tout en exigeant de vérifier l’équivalence des garanties – étude parfois longue, mais justifiée par la promesse d’économies substantielles. Ce combat pour l’optimisation s’accomplit d’autant mieux en s’appuyant sur un professionnel du courtage, comme nous le verrons dans la section suivante.

Distinguer l’essentiel parmi les garanties proposées

La pluralité des options rend cruciale l’analyse des garanties incluses. Il ne faut pas se laisser convaincre par une simple grille tarifaire. Demandez-vous :

• La garantie décès prévoit-elle la prise en charge de l’intégralité du capital restant dû ?
• L’incapacité temporaire de travail (ITT) couvre-t-elle vos revenus réels ?
• L’option perte d’emploi est-elle accessible sans conditions restrictives ?
• L’aide à la famille est-elle déclenchable pour maladie grave de l’enfant (nouvelle garantie chez certains assureurs à partir de juin 2025) ?

La pertinence du contrat dépendra toujours de votre situation personnelle et de votre horizon pour ce projet immobilier. Savoir refuser les offres “standardisées” et privilégier la personnalisation, voilà le fil rouge du succès en 2025.

Le rôle du courtier en crédit immobilier et en assurance en Auvergne-Rhône-Alpes

Face à la complexité croissante des offres et réglementations, nombreux sont ceux qui se tournent vers un courtier spécialisé. Ce choix s’explique aisément : le courtier sert d’intermédiaire entre vous, la banque (LCL, BRED, Crédit Mutuel…) et les assureurs (AXA, Allianz, Macif). Il est armé pour défendre vos intérêts, déjouant certaines politiques commerciales restrictives et obtenant des conditions souvent exclusives.

• Négociation directe avec les banques pour baisser les taux d’intérêt.
• Optimisation de la délégation d’assurance pour faire baisser le taux annuel effectif global (TAEG).
• Élaboration d’un dossier solide mettant en valeur votre profil pour décrocher le taux “premium”.
• Accompagnement sur la durée de l’opération jusqu’à la signature chez le notaire.

Prenons le cas de Julie et Thomas, jeunes actifs à Annecy, souhaitant acheter un trois-pièces à 270 000€. Grâce à une simulation menée avec un courtier, combinant un crédit à 3,01% sur 20 ans chez Société Générale et une délégation d’assurance Macif, le couple a économisé 12 800€ sur l’ensemble du remboursement comparé à la solution “tout en banque”. La force du courtier ne réside pas seulement dans le gain financier, mais aussi dans la rapidité du processus, l’accès à des dispositifs spécifiques (PTZ, aide régionale) et la gestion de la paperasse, souvent chronophage.

Courtier	Bénéfice client	Accès à banques/assurances	Tarif moyen
CAFPI	Négociation de taux personnalisés	LCL, BRED, Crédit Agricole, Macif, AXA	1 à 1,5% du montant emprunté*
Indépendant local	Dossier sur-mesure, suivi fort	Banques régionales, Caisse d’Épargne	Variable selon réseau

Se priver d’un courtier, c’est risquer de passer à côté des subtilités du marché, ou d’accepter un contrat standardisé alors que le contexte actuel invite à la personnalisation. Cela renforce aussi, indirectement, la pression sur les banques, qui multiplient leurs efforts pour s’aligner.

Avantages et inconvénients de passer par un courtier

Le débat mérite d’être ouvert. Un courtier implique un coût, certes. Mais il s’impose comme un levier puissant :

• Pour les primo-accédants, la sécurisation du montage financier.
• Pour les investisseurs, la rapidité et la qualité des négociations.
• Pour tous, un gain de temps considérable et direction vers les bons interlocuteurs (Société Générale, BRED, Allianz…).

Dans un marché régional aussi concurrentiel, refuser d’être accompagné, c’est s’exposer davantage à la rigidité des offres bancaires. Le passage par un courtier n’est plus aujourd’hui un luxe de “gros investisseurs”, mais une véritable nécessité pour les classes moyennes aspirant à la propriété.

Impact de la nouvelle réglementation sur l’assurance et le crédit immobilier

La révolution silencieuse impulsée par la loi Lemoine a cristallisé en 2022 puis 2023 une ouverture du marché qui porte toujours ses fruits en 2025. Depuis la possibilité de substitution de l’assurance emprunteur à tout moment, le rapport de force s’est quelque peu inversé en faveur des consommateurs, à condition qu’ils maîtrisent les exigences en termes d’équivalence des garanties. Les banques, comme la Banque Populaire ou LCL, doivent désormais motiver et formaliser tout refus d’assurance externe, sous peine de sanctions.

• Liberté totale de changer d’assurance, même pour les crédits en cours.
• Obligation d’information claire sur les garanties nécessaires.
• Procédure simplifiée et délais raccourcis pour traiter les demandes de substitution (10 jours ouvrés chez Société Générale).
• Baisse constatée du coût moyen global du crédit grâce à l’accroissement de la concurrence (jusqu’à 11 500€ d’économies sur 25 ans).

Par ce biais, la loi a redonné aux emprunteurs la main sur le coût global du projet immobilier. On observe une double dynamique : les établissements bancaires soignent davantage la qualité de leur contrat groupe, tandis que de nouveaux acteurs – comme des start-ups de l’insurtech – accélèrent la digitalisation du processus d’adhésion (formulaires médicaux en ligne, signature électronique…). La Caisse d’Épargne, par exemple, propose des packs tout-en-un pour jeunes primo-accédants, tandis que AXA cible délibérément les changements de situation via des garanties évolutives.

Nouvelle disposition	Bénéfice pour l’emprunteur	Effet sur la concurrence locale
Changement d’assurance sans frais	Baisse du TAEG	Comparaison accrue des offres
Information sur équivalence de garanties	Meilleur choix de contrat	Montée en gamme des bancassureurs
Délai de traitement de 10 jours	Décision rapide	Dynamique commerciale renforcée

Prendre la mesure de l’évolution réglementaire, c’est comprendre que ce sont désormais les familles qui conduisent la négociation, en s’armant d’information, de devis personnalisés et en exploitant chaque ressource numérique. Les banques et assureurs n’ont d’autre choix que de s’adapter et d’innover.

Quels documents et démarches pour changer d’assurance en 2025 ?

Avant d’engager le changement, préparez consciencieusement ces documents :

• Proposition tarifaire et détails des garanties souhaitées.
• Nouveau contrat d’assurance (conditions générales, particulières, certificat d’adhésion).
• Désignation explicite de la banque bénéficiaire en cas de sinistre.
• Transmission via email ou courrier à l’adresse dédiée (par exemple, SG Service Assurance Emprunteur à Lyon pour la Société Générale).

La démarche administrative, souvent cause d’hésitation pour de nombreux ménages, est aujourd’hui dématérialisée et fluidifiée, sauf cas spécifiques (âge élevé, pathologie, prêt professionnel). Dans l’écrasante majorité des situations, ce processus permet de réaliser d’importantes économies et de renforcer la sécurité financière du foyer.

Stratégies pour maximiser ses chances d’obtenir un bon taux et une assurance efficace

Ne laissons pas croire que l’obtention du meilleur taux en Auvergne-Rhône-Alpes ressort d’une simple affaire de chance. La construction d’un dossier cohérent est l’arme principale pour encaisser la sélectivité accrue des banques et obtenir les faveurs des établissements régionaux. Tout commence par une auto-évaluation honnête de son profil – stabilité professionnelle, épargne, capacité d’apport – et l’anticipation des contraintes du secteur.

• Soigner son apport personnel : un effort d’épargne supérieur à 10% du prix du bien est un argument décisif.
• Assainir ses finances : éviter les découverts récents, solder les prêts à la consommation.
• Choisir la bonne durée : recalibrer la demande pour éviter les mensualités excessives (>33-35% des revenus).
• Simuler en ligne : parcours sur les plateformes des banques (Crédit Agricole, Banque Populaire) et assureurs (Allianz, Macif) pour ajuster les paramètres.

Des outils de simulation performants, comme ceux proposés par CAFPI ou Société Générale, permettent de tester différents scénarios, confirmant ou invalidant la faisabilité d’un projet. Pour les actifs mobiles ou les travailleurs “indépendants”, il est souvent judicieux de s’orienter d’emblée vers des offres à modularité renforcée (possibilité de report d’échéances, modulation des garanties, etc.).

Paramètre	Impact sur le taux	Impact sur l’assurance	Conseil clé
Montant d’apport	Fort (jusqu’à –0,2%)	Assurance moins chère	S’efforcer d’atteindre 20%
Âge/État de santé	Affecte l’assurabilité	Conditions plus ou moins strictes	Comparer dès le début
Échéances/Modularité	Négociables	Assurance sur-mesure	Opter pour flexibilité

N’oublions pas le rôle des simulateurs en ligne qui, en 2025, intègrent souvent aussi les dernières innovations réglementaires et proposent des alertes sur les évolutions de taux, améliorant sensiblement la réactivité des emprunteurs.

Quelques astuces pour les “dossiers difficiles”

Certains profils, jugés fragiles (auto-entrepreneurs, périodes d’essai, santé délicate), font fuir les grands établissements nationaux. Pourtant, des solutions existent :

• Solliciter des banques mutualistes comme Crédit Mutuel ou Macif.
• Mettre en avant des produits d’épargne ou contrats d’assurance vie existants chez LCL ou AXA.
• Négocier une assurance “allégée” en guise de tremplin, quitte à la renforcer ultérieurement après stabilisation professionnelle.
• Justifier, par pièces complémentaires, la pérennité de revenus atypiques (bail commercial, contrat longue durée, etc.).

Abandonner la course pour un simple refus bancaire serait méconnaître la flexibilité du marché régional. Puiser dans l’expertise locale et les produits adaptés, c’est ouvrir la porte à la propriété.

Étude de cas : simulation de crédit immobilier et assurance en Auvergne-Rhône-Alpes en 2025

Rien de tel qu’une mise en situation concrète pour saisir toutes les subtilités de l’articulation crédit-assurance dans la région. Imaginons Luc, ingénieur à Lyon, 34 ans, souhaitant obtenir un financement pour un appartement de 320 000€. Avec un apport de 65 000€, il sollicite plusieurs banques pour un prêt sur 20 ans. Jouant la concurrence, il retient trois offres : Crédit Agricole, BRED et Caisse d’Épargne.

• Crédit Agricole propose un prêt à 3,15% (hors assurance) et une assurance groupe à 0,32% du capital emprunté.
• BRED lui affiche un taux de 3,17% avec possibilité de délégation d’assurance AXA à 0,19%.
• Caisse d’Épargne offre un taux plus élevé (3,22%) mais arrangement possible sur les frais de dossier et assurance à souscrire chez Allianz.

La simulation révèle que sur 20 ans, la différence de mensualité entre groupe bancaire et délégation peut atteindre 35 euros. Sur la durée totale, cela représente donc une économie de plus de 8 000 €. Luc opte finalement pour la solution BRED/AXA, avec une modularité renforcée en cas de changement d’emploi. Cette stratégie lui permet de conserver une vraie marge de manœuvre financière tout en protégeant sa famille sans surpayer la couverture minimale.

Banque	Taux nominal	Assurance	Mensualité totale	Économie sur 20 ans
Crédit Agricole	3,15%	0,32% (groupe)	1 575€	—
BRED	3,17%	0,19% (AXA)	1 540€	8 400€
Caisse d’Épargne	3,22%	0,25% (Allianz)	1 560€	3 600€

Ce cas n’est pas isolé : il témoigne de la réalité quotidienne de milliers de familles et de jeunes actifs de la région. Prendre le temps de simuler, comparer et oser la délégation d’assurance, c’est multiplier ses chances de réussite.

Appliquer la démarche comparative pour votre projet

Every projet s’avère unique mais le processus de décision respecte une même logique :

• Réaliser plusieurs simulations bancaires en partant du TAEG réel (incluant l’assurance).
• Comparer, garantie par garantie, chaque assurance (décès, PTIA, ITT, IPT, aide à la famille).
• Négocier jusqu’aux frais annexes : dossier, garantie hypothécaire, indemnités de remboursement anticipé.
• Analyser les clauses d’ajustement en cas de changement de vie (mutation professionnelle, divorce, etc.).

La pluralité des acteurs (banques traditionnelles, néo-banques, assureurs en ligne) vous offre une latitude de choix jamais vue jusqu’ici. Ne la sous-estimez sous aucun prétexte.

L’impact de la digitalisation et de la concurrence accrue sur le marché régional

L’essor du digital et la multiplication des comparateurs en ligne ne sont pas de simples gadgets : ils révolutionnent profondément la manière d’envisager le financement immobilier. De plus en plus de banques (Société Générale, Caisse d’Épargne) intègrent des plateformes de souscription 100% numériques, y compris pour l’assurance. Les réponses sont quasi immédiates, la signature électronique devient la norme, et les démarches médicales sont entièrement dématérialisées dans 80% des cas.

• Accès à des devis en temps réel, y compris pour profils médicaux complexes ou sportifs.
• Comparateurs permettant d’intégrer jusqu’à 15 paramètres sur le profil, l’emploi ou la localisation.
• Suivi régulier de l’évolution de son taux, via “baromètres” interactifs et alertes personnalisées (ex : OptiTaux by CAFPI).

L’effet conjugué est non seulement l’amélioration du pouvoir d’achat, mais aussi une responsabilisation accrue des ménages qui, pour bénéficier des meilleures conditions, n’ont plus d’autre choix que de se documenter en profondeur. La digitalisation élimine les barrières de la “ville de résidence” : il devient tout à fait possible d’opter pour un organisme bancaire ou assureur basé à distance, tant que l’offre est compétitive et claire.

Outil digital	Fonction	Bénéfice client
Simulateur TAEG	Calcul du coût global	Vision claire des mensualités
Comparateur assurance	Classement par garanties/tarifs	Économies immédiates
Signature électronique	Souscription rapide	Sécurisation du processus

En 2025, ignorer cette vague digitale serait, pour tout emprunteur régional, un contresens économique. La tension concurrentielle en Auvergne-Rhône-Alpes pousse omniprésente, réduit les marges des établissements, et impose l’innovation comme condition de survie.

L’avenir du crédit immobilier : vers plus de personnalisation et de transparence ?

Le mouvement engagé va-t-il s’intensifier ? Tout indique que oui. La transparence sur les frais, l’accessibilité à l’information et la personnalisation des garanties (métier, sport, âge, pathologie, projet de vie) s’étendront encore. Un marché où seuls les acteurs capables d’offrir de la lisibilité (comme la Macif ou BRED, aux interfaces transparentes), une modularité sans faille (ex : Allianz, AXA) et où la rapidité prime, prospérera. C’est la condition pour mériter la confiance des ménages et accompagner la vitalité économique régionale.

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